#4.
少額から開始できる投資
#5.
投資の種類 少額からでも開始できる投資の種類には、以下のようなものがあります 投資の種類 • 円預金（普通預金 / 定期預金） • 国債 • 外貨預金 ○ ○ • • • • • 外貨普通預金 / 外貨定期預金 FX（外国為替証拠金取引） 個別株式（日本株式 / 外国株式） 投資信託 上場投資信託（ETF） 実物資産（ゴールド等） （補足）不動産投資 5
#6.
それぞれの投資の詳細
#7.
円預金（普通預金 / 定期預金） 円預金 ● 他の投資を何も行わない場合、資産は円預金で管理することになる ● 円預金の利率は0.02%～0.6%程度（2024年現在） ● 資産が減るリスクはほぼないが、円預金の利息のみでは資産はほとんど増えない 7
#8.
国債 8 国債 ● ● ● ● ● ● 国が発行する債権 個人向け国債は半年ごとに利息の支払いがあり、満期に全額償還される 満期までの期間は3年（固定）、5年（固定）、10年（変動）がある（2024年現在） 個人向け国債の利率は0.2%～0.6%程度（2024年現在） 購入単位は1万円以上、1万円単位 資産が減るリスクはほぼないが、原則として購入から1年間は中途換金ができない
#9.
外貨預金（外貨普通預金 / 外貨定期預金） 外貨預金（外貨普通預金 / 外貨定期預金） ● 日本円を「ある時点で外貨に両替」しておき、預金しておくもの ● 資産が増加する要因 ○ 預金利息 ○ 為替レート（預け入れ後の円安） ● 資産が減少する要因 ○ 為替手数料 ○ 為替レート（預け入れ後の円高） ● 為替レートは変動する → 日本円に両替した際、増えることも減ることもある ● 預金利率は一般に日本円での預金よりも高い ● 日本円預金のリスクの回避を目的とした場合の選択肢のひとつ 9
#10.
外国為替証拠金取引（FX） 外国為替証拠金取引（FX） ● 一般的に、為替レートの変動を利用して、通貨を売買することにより利益を得る投資 ● 手元資金を担保（証拠金）として、倍率（レバレッジ）を掛けた金額での外貨の売買が可能 ● 投資に割く時間がない場合、外貨を購入（買いポジション）して長期間保有しておけば、外 貨預金と類似の（外貨預金の利率差にレバレッジを掛けた）投資とみなせる ● レバレッジや証拠金の設定によっては、ロスカットという仕組みにより損失が出ることがある 点に注意が必要 10
#11.
個別株式（日本株式・外国株式） 個別株式（日本株式・外国株式） ● 「ある1企業の株」を買う投資 ● 資産が増加する要因： ○ 配当・株主優待（インカムゲイン） ○ 株価の上昇（キャピタルゲイン） ● 企業の業績等により株価が上下する ● 欠点：基本売買単位が10万円程度以上なので、ある程度の手元資金が必要 ○ 単元未満株であれば少額購入は可能だが、一般に配当や株主優待はない ● 利点：特定の1企業への投資のため、投資先が明確で、身近に感じやすい ● 下記のような場合に有用な投資となる ○ 成長が見込める企業がある場合 ○ 応援したい企業や持ちたい株主優待がある場合 11
#12.
投資信託 投資信託 ● 複数人から資産を集め、複数の株式債券等資産を購入し、利益を分配する投資 ● 資産が増加する要因： ○ 配当（インカムゲイン） ○ 基準価格の上昇（キャピタルゲイン） ● 投資対象は投資信託ごとに組合せが異なる ○ 投資先の地域の例：日本（国内）、米国、先進国、新興国、全世界 ○ 投資先資産の例：株式、債券（国債/公債/社債）、REIT（不動産）、コモディティ 12
#13.
投資信託 投資信託 （続き） ● 投資信託の投資手法の例： ○ インデックス連動型（日経平均、NYダウ、NASDAQ等） ○ 選択型（成長株、高配当、大型株、小型株、業種別等） ○ バランス型 ● 配当方法の例：毎月、隔月、年4回、年1回分配型 / 配当なし ● 欠点：個別株式と比較した場合、仕組みが分かりづらい ● 利点：少額からでも購入が可能 ● 基準価額は1日ごとで変動し、売買の成立（受渡日）は注文の数日後 → 即時性には欠けるが、投資に掛けられる時間が少ない場合、日中の値動きを頻繁 に見なくてもよいメリットにもなる 13
#14.
上場投資信託（ETF） 上場投資信託（ETF） ● 株式と同じように証券取引所で日中を通して取引される投資信託 → 通常の投資信託よりも即時性がある ● 基本的には全て指数連動型 ● 基本売買単位が数万円からなので、株式よりも購入しやすく、投資信託よりは購入しづらい ● 投資信託よりも手数料・信託報酬等が安めのことが多い 14
#15.
実物資産（ゴールド等） 実物資産（ゴールド等） ● ● ● ● ● 基本的に「それ自体は利益を生み出さない」（インカムゲインがない） 「全世界同時株安」などの際にリスクヘッジとなりうる 手数料率は他の投資手法よりも高め 実質的に資産として検討できるのは10g（約10万円）程度から 売買はしづらいが、緊急時の換金性は高い 15
#16.
（補足）不動産投資 （補足）不動産投資 ● 狭義では：自身が居住しない不動産を購入し、賃貸することで家賃収入を得る、もしくは売 却益（物件が値上がりした場合）を得る投資 ● 広義では： ○ 自身が居住する不動産も含め、将来的に売却することで、売却益（物件が値上がりし た場合）や期間中の住居費を賃貸よりも抑える方法 ○ 投資信託や上場投資信託でREIT（不動産投資信託）を保有する投資方法を含めること もある ● 一般に、投資用の住宅ローンは居住用の住宅ローンよりも金利が高くなる ● 欠点：比較的高額の資金もしくはローンが必要、物件管理・経年劣化、空家リスク ● 利点：経費計上による節税、相続税対策、自身が死亡した際の団信でのローン免除 16
#17.
まとめ Take Home Message Summary • 少額からでも開始できる投資の種類 をおさえる • それぞれの投資の詳細について 知っておく
#18.
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#19.
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#20.
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#21.
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